13 vantagens de fazer consórcio e quando vale a pena

As principais vantagens do consórcio estão diretamente ligadas ao tempo que você quer e pode esperar para concretizar seu objetivo: sacrificando o imediatismo, dá para reduzir significativamente o custo da aquisição de um bem ou de investimentos.

Além disso, para se adequar ao formato, você deve exercitar uma gestão financeira individual mais sustentável e segura, o que também é vantajoso para o seu presente e futuro.

A ideia de pagar primeiro e receber depois pode não parecer muito conveniente, mas, nessa modalidade, a conquista planejada não só pode ser agilizada durante o processo como pode levar a diversos benefícios que alternativas como o financiamento não propiciam.

Está pensando em entrar em um grupo? Confira, neste artigo, como se beneficiar desse tipo de investimento e comece a mudar sua vida ainda hoje!

Quando o consórcio realmente vale a pena?

Um consórcio realmente vale a pena quando seu objetivo, seja ele adquirir um bem ou um serviço ou até investir e ampliar patrimônio, não é uma necessidade imediata, ou seja, urgente, e quando você está decidido(a) sobre não gastar quase o dobro do que tem em taxas e juros.

Tenha em mente que esse formato dilui, ao longo dos meses, o pagamento do valor total da carta de crédito, oferecendo a você a chance de receber o valor final – e, portanto, de alcançar sua meta – mês a mês, através dos sorteios.

Saiba também que suas obrigações não acabam após a contemplação, já que você ainda terá o compromisso de quitar as parcelas restantes.

Em resumo, você não precisa de grandes valores para dar entrada num consórcio e nem assumir dívidas cheias de juros, como em um financiamento, mas sua regularidade com os pagamentos é imprescindível tanto para os seus próprios interesses quanto para os dos outros participantes do grupo – formado por pessoas interessadas em objetivos similares aos seus que são administradas juntas e concorrem à contemplação também de forma conjunta.

Paciência e comprometimento garantidos, confira a seguir outros benefícios da modalidade!

13 principais vantagens do consórcio

Algumas das vantagens do consórcio são a flexibilidade das ofertas, permitindo aquisição de bens dos mais variados tipos, de imóveis a embarcações e outros investimentos, a ausência de juros e a possibilidade de contemplação antes do fim do contrato, através dos sorteios mensais e de lances.

Dá uma olhada em mais detalhes abaixo.

1. Acesso a bens de alto valor

O consórcio acaba sendo uma forma de adquirir bens e serviços de valor mais alto, como veículos, imóveis e até embarcações, já que, com ele, não é preciso dar um valor de entrada para participar dos grupos e as parcelas mensais cabem no seu bolso.

2. Flexibilidade de grupos e planos

A diversidade de grupos e planos oferecidos pelas administradoras de consórcios permitem que interessados em aplicar na modalidade escolham as opções mais adequadas às suas necessidades e capacidades financeiras, incluindo prazo e valor das parcelas.

3. Poder de negociação para compras de bens ou serviços

Apesar de parcelar o valor total do produto ou serviço escolhido, quando você for contemplado, o pagamento do bem no ato da compra poderá ser feito integralmente por meio da carta de crédito, o que significa que você terá maior poder de barganha, como costuma ocorrer em qualquer negociação à vista.

4. Juro zero!

Diferentemente dos financiamentos, as parcelas de um consórcio não têm juros, basicamente porque a modalidade se trata de uma poupança conjunta, na qual o dinheiro reunido mensalmente serve para gerar uma ou mais cartas de crédito que serão sorteadas e, depois, usadas pelos contemplados para novos investimentos ou compra à vista de algum bem ou serviço.

5. Nada de entrada

No consórcio, não é preciso desembolsar um valor de entrada, já que apenas mensalidades são pagas, e qualquer taxa que venha a ser cobrada e esteja estipulada em contrato estará diluída nas parcelas, com exceção de eventuais taxas de adesão cobradas por algumas administradoras, mas que, mesmo assim, são drasticamente inferiores a uma entrada de financiamento.

Essa é uma grande vantagem, principalmente para quem pretende comprar um imóvel, já que a aprovação de crédito fora de um consórcio exige um valor de entrada bastante alto.

6. A sorte pode estar a seu favor

Ainda que você tenha embarcado no consórcio por não ter urgência na compra do bem ou no investimento planejado, mês a mês, você concorre à chance de ser contemplado pelos sorteios regulares, o que pode agilizar seu acesso ao crédito sem que seja preciso aguardar até o final do prazo.

Outra opção é colocar o pé um pouquinho no acelerador para aumentar as chances de contemplação.

7. A contemplação pode ser “acelerada”

Algumas corretoras permitem que você dê lances no consórcio nas assembleias de sorteio, o que lhe fornece mais chances de ser contemplado. Se tiver disciplina o bastante para poupar dinheiro para além do valor das parcelas, você pode acelerar a sua contemplação.

Tem também quem trabalhe com o chamado “lance embutido”, no qual você consegue renunciar parte do crédito a ser ganho na carta para usá-lo como moeda no “leilão”. A vantagem dele é acelerar a contemplação sem pôr a mão no bolso, ainda que recebendo menos.

8. Estímulo à disciplina financeira

Mais um dos benefícios do consórcio: ele cria um cenário muito favorável para planejamento e exercício de disciplina financeira, principalmente por diluir grandes custos em pagamentos cíclicos e que devem ser quitados para manter todo o grupo em andamento.

9. Poder de compra sempre em alta, independentemente da inflação

A carta de crédito, que garante a aquisição do bem desejado, tem seu valor atualizado anualmente para compensar a inflação, o que significa que o poder de compra não diminui com o passar do tempo, protegendo seu investimento contra qualquer desvalorização.

10. Crédito versátil

É possível escolher uma grande variedade de bens ou serviços para aquisição pelo consórcio, mas, mesmo depois de feita a definição e já com a carta de crédito em mãos, ainda existe a flexibilidade de optar entre comprar bens novos ou usados, por exemplo.

11. Possibilidade de mudar de ideia

Dependendo das políticas da administradora do seu consórcio, você pode “mudar de ideia” e trocar o produto, serviço ou investimento desejado durante o andamento do programa. As exigências básicas são que o valor da compra alterada seja equivalente e que a troca seja devidamente documentada.

12. Acompanhamento online

É comum as empresas administradoras e corretoras de consórcios oferecerem plataformas online para que seus clientes possam acompanhar o andamento do projeto com transparência, algo que facilita bastante a gestão e o planejamento individual de cada participante.

13. Menos burocracia

Para quem tem dificuldade para comprovar renda mensal ou não atende aos critérios exigidos por instituições financeiras para obtenção de um financiamento, o consórcio é uma alternativa bem mais versátil e acessível. Sem contar que a quantidade de documentos e assinaturas é muito menor na hora de fechar com corretora ou administradora!

Mesmo com todas essas vantagens na sua frente, não deixe de analisar, com cuidado, as condições exigidas para cada tipo de consórcio e também de se certificar de que a modalidade supre suas necessidades, condiz com sua situação financeira e comporta o tamanho do seu objetivo.

Decidido(a)? Então, para fechar com chave de ouro, vem conferir como garantir ainda mais sua inDPendência!

Como escolher a melhor administradora de consórcios?

A escolha de uma administradora de consórcios depende de uma boa pesquisa para garantir a confiabilidade da empresa. Você pode definir sua parceira nessa jornada buscando referências online e até relatos diretos de consumidores, mas fique atento(a): alguns fatores, como os elencados abaixo, são imprescindíveis para chegar a um veredito!

• REPUTAÇÃO: faça uma pesquisa na Internet sobre a empresa que deseja contratar, confira sua reputação com outros consumidores e avaliações em sites de reclamações.
• LEGALIDADE: confirme se a administradora tem autorização do Banco Central do Brasil para atuar e, de preferência, que faça parte da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC).
• TRANSPARÊNCIA: a administradora tem que ser muito clara quanto aos valores cobrados pela gestão do consórcio e todas as regras que serão aplicadas para os pagamentos, os sorteios da carta de crédito e os lances, incluindo critérios de solução para eventuais lances empatados.
• CONTRATO: é a transparência da empresa passada para o papel, por isso, confira se tudo o que foi prometido está devidamente identificado, com clareza e sem qualquer ambiguidade. Não assine se ainda tiver dúvidas ou se encontrar informações conflitantes.
• CUSTOS: em geral, o custo adicional do consórcio além do valor do prêmio é a taxa de administração cobrada pela empresa gestora, mas podem existir outras cobranças mais específicas, como fundo de reserva, seguro e até taxa de adesão. Não deixe de conferir!
• HISTÓRICO: confira o histórico da administradora considerando seu tempo de experiência no mercado e principalmente seus ativos consolidados, que são basicamente bens e recursos financeiros acumulados, o que garante mais segurança na conclusão do programa.
• ATENDIMENTO: é importante também que o serviço de atendimento ao consumidor seja bem qualificado, esteja sempre disponível para tirar dúvidas e, principalmente, preparado para lidar com imprevistos e problemas que possam ocorrer com a evolução do consórcio.

Por fim, não esqueça que o plano de pagamento precisa caber no seu bolso, atender sua necessidade de compra ou serviço e oferecer boas alternativas para acelerar a contemplação. Se a sua disciplina financeira for aprimorada ao longo do programa, nada mais justo do que você tirar proveito disso.

Convencido(a)? Então, nem precisa sair navegando por aí!

Confira, aqui mesmo na DP Consórcios, como tudo isso que você acabou de aprender se aplica na prática, e escolha a modalidade que melhor atende seus objetivos sem transformar sua conta bancária num completo pesadelo.