Para escolher o melhor consórcio de carros, você precisa, obrigatoriamente, comparar taxas de administração e regras gerais de diversas operadoras disponíveis no mercado e verificar se as empresas consideradas estão registradas e autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Na hora de colocar um carro novo na garagem, avalie também fatores como seu planejamento financeiro, condições de parcelamento, prazos para quitação e necessidades e preferências pessoais (a exemplo da busca por uma opção mais barata, mais segura, mais curta ou mais conhecida no mercado).
Mais do que apenas conferir listas na internet, a maneira mais eficaz de fechar um negócio vantajoso para você será conhecendo os principais critérios e requisitos para acertar em cheio na escolha.
A boa notícia é que esse checklist está logo aqui abaixo!
7 passos para escolher o melhor consórcios de carros
Confira se a administradora do consórcio está autorizada a funcionar pelo Banco Central, analise taxas, compare regras de funcionamento, verifique as avaliações da empresa na internet, faça simulações, considere os planos disponíveis e leia atentamente o contrato de adesão para escolher o melhor consórcio de carros.
Todos os passos mencionados a seguir são recomendações da Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios (ABAC), uma das autoridades máximas no que diz respeito ao tema dentro do território nacional.
1. Certifique-se de que a empresa é autorizada pelo Banco Central
O primeiro passo ao considerar uma administradora de consórcio é verificar se ela está registrada no Banco Central do Brasil, órgão responsável por autorizar e regulamentar esse tipo de negócio no país, sob a Lei nº 11.795/2008.
Se o nome dela não aparecer na lista de empresas registradas no BC, não feche negócio. Procure sempre contratar uma marca que esteja listada: é esse aval que traz segurança à negociação e indica o cumprimento dos critérios de confiabilidade estipulados pelo órgão.
Verifique também se a instituição faz parte da Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios (ABAC). Essa é mais uma forma de assegurar que ela caminha lado a lado com o que está previsto em lei.
2. Analise a taxa de administração
A taxa de administração de consórcio é o valor pago à empresa responsável por organizar o grupo do consórcio e conduzir todo o processo do crédito. O valor é fixo, estipulado em contrato e diluído ao longo das prestações, e costuma ficar em torno de 20% a 25% do preço do automóvel.
Por ser um dos custos mais expressivos durante a contratação do parcelamento, a taxa de administração é um dos fatores decisivos na hora de escolher o melhor consórcio de carros, mas nem pense em adotar aquela máxima de “quanto menor, melhor”!
Se a porcentagem praticada pela administradora for muito diferente do que o mercado geralmente oferece, é possível que se trate de uma propaganda enganosa ou de um golpe.
3. Compare taxas e regras gerais das empresas pré-selecionadas
Separe um tempo para entender como funciona o consórcio de cada uma das opções pré-selecionadas. Esta parte burocrática é necessária para você comparar as instituições, entender o custo efetivo total do seu investimento e descobrir em qual delas você reunirá o maior número de vantagens.
Coloque na balança:
- valor da taxa de administração;
- valor da reserva (uma taxa cobrada para que o consórcio funcione normalmente em caso de inadimplência, que gira em torno de 1% a 2% do valor da carta e é diluída nas parcelas durante a duração do contrato);
- taxas de seguros, como o de quebra de garantia, acionado quando há inadimplência de um consorciado, e seguro-desemprego, quando a administradora cobre as parcelas por um tempo determinado. Nesse caso, é preciso analisar a necessidade dessa taxa extra, principalmente quando o valor da reserva exerce uma função semelhante;
- taxa de adesão, que pode chegar a até 2% do total da carta e deve ser paga no momento da contratação; e
- reajuste das parcelas ao longo do contrato, que têm como objetivo não permitir que o crédito perca poder de compra ao longo do tempo.
Além disso, não deixe de pesquisar ou perguntar diretamente à empresa sobre as regras de antecipação de pagamento de prestações e a possibilidade de mudar o valor da carta no momento da contemplação, optando por um crédito maior ou menor, por exemplo.
4. Confira as avaliações de cada instituição na internet
Ler as avaliações da empresa no Reclame Aqui e no Procon são formas de avaliar a reputação dela e também de descobrir quais são os pontos positivos e negativos envolvidos através da experiência de seus clientes.
Esteja atento(a) aos comentários envolvendo prazos, reajustes e quebra de cláusulas previstas em contrato, assim como às avaliações relacionadas ao manejo de imprevistos e atendimento ao cliente. Todo detalhe conta para a decisão final.
Mais uma forma de mensurar o desempenho da instituição é conhecendo seus cases de sucesso de consórcio, em que clientes reais relatam experiências e compartilham seu ponto de vista em relação ao negócio. Outra dica, que aponta transparência e constância, é olhar para o volume de vendas e a quantidade de cotas contempladas da empresa.
5. Faça uma simulação antes de fechar negócio
Realizar uma simulação da carta de crédito em todas as instituições consideradas fornece uma previsibilidade do custo efetivo total do consórcio já com as taxas, e torna a tomada de decisão mais fácil. Priorize empresas que contem com esse serviço e nunca assine nada sem olhar para o montante final.
A simulação é importante para filtrar as opções que cabem no seu bolso e nortear a sua organização financeira! E por falar nisso…
6. Verifique se os planos disponíveis cabem no seu orçamento
Encontrou uma empresa que bate com todos os seus pré-requisitos? Converse com a pessoa responsável por lhe atender para chegar a um valor de parcela mensal que faça sentido para os dois lados!
Lembre-se de que o indicado é comprometer, no máximo, 30% da sua renda com o consórcio e de que, quando sobrar uma grana, você pode dar lances para acelerar a sua contemplação se a operadora trabalhar com esse tipo de recurso.
Outro lembrete: o consórcio de carros é muito mais vantajoso do que um financiamento principalmente para pessoas que conseguem manter um planejamento financeiro. Se for o seu caso, não pense duas vezes para seguir por esse caminho (e sair dirigindo no final!).
7. Leia o contrato antes de assinar – inclusive as letras miúdas
Na compra de qualquer bem ou contratação de um serviço, o importante é o que está escrito e firmado entre as partes envolvidas, e o mesmo vale para consórcios de veículos. Ler as condições de contratação antes de aceitá-las é tão importante quanto investigar o histórico da empresa, afinal, é lá que estão descritas todas as regras do consórcio.
No documento, haverão informações como:
- valor do crédito;
- prazo para o pagamento;
- prestações mensais;
- valor do reajuste e o seu prazo;
- taxas cobradas;
- regras e condições de contemplação; e
- direitos e obrigações do consorciado e da administradora.
Depois de dar um check em todas as cláusulas e tirar dúvidas, se houver, você estará livre para assinar o contrato e começar a pagar as parcelas do seu novo consórcio.
Dicas para escolher o melhor consórcio de carros
Antes de ir, confira mais algumas dicas para escolher o melhor serviço.
- Tire todas as suas dúvidas sobre o funcionamento do consórcio de carros antes de contratar uma administradora. Apenas conhecendo as características desse tipo de contrato é que se torna possível julgar as condições oferecidas por cada empresa.
- Converse com pessoas que já contrataram a mesma administradora e questione-as sobre suas experiências.
- Conheça quais são as condições de cancelamento (multa, prazo de retirada do investimento, transferência de cotas etc.) antes de tomar uma decisão. Assim, se você quiser desistir no meio do caminho, saberá o que esperar.
- Compare as opções disponíveis no mercado para encontrar o melhor custo-benefício, e nunca feche negócio sem conferir se não existem condições mais interessantes ou benefícios mais atraentes em outra instituição.
- Entenda as regras de lance no consórcio de cada uma das empresas estudadas, pois o regulamento pode mudar de administradora para administradora e impactar no seu horizonte de expectativas. Se você estiver organizado financeiramente e disposto a “ir atrás” de uma contemplação mais rápida, as regras de lance podem ser um diferencial.
- Verifique quais são as garantias que deverão ser apresentadas no momento da contemplação, como análise de crédito e necessidade de comprovante de renda, por exemplo.
Resolveu fechar o negócio? Exija uma das vias do contrato e uma cópia do regulamento do grupo assim que assinar o documento de adesão. Se não quiser se preocupar com tanto detalhe, a sugestão é contar com a DP Consórcios para trocar de carro ou comprar o seu primeiro veículo antes mesmo do que você imagina!
Qual é o melhor consórcio de veículos?
O melhor consórcio é aquele que se enquadra em todos os pré-requisitos de um negócio seguro, confiável e vantajoso para você. Ele deve estar regulamentado, apresentar um bom custo-benefício e passar no “teste de qualidade”, como o consórcio de carros da DP, corretora que é, desde 2014, autorizada da HS Consórcios, uma das maiores administradoras do Brasil.
Aqui, você pode:
- comprar carros novos ou semi-novos;
- conseguir crédito a partir de R$ 34 mil;
- pagar só 50% do valor de cada parcela até a contemplação;
- pagar em até 140 parcelas;
- contar com uma das menores taxas administrativas do mercado; e
- usar o valor do seu veículo ou Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como lance e aumentar as chances de contemplação.
E, claro, você conta com uma das melhores vantagens do consórcio de carros: o parcelamento integral, sem a necessidade de entrada e sem a incidência de juros durante todo o negócio. Não perca tempo, fale já com um consultor DP!
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