Quem não quer conquistar a independência financeira que atire a primeira pedra! Você quer? Então, vai precisar organizar seus gastos, criar uma reserva de emergência, fazer bons investimentos e até buscar formas de conseguir uma renda extra se fizer sentido para a sua realidade.
A independência financeira depende de recursos necessários para cobrir seu custo de vida e de uma boa grana guardada para o futuro, mas vai além: você só poderá dizer que a conquistou quando deixar de depender de outras pessoas, por exemplo, ou de usar o seu salário de um emprego fixo totalmente para arcar com despesas.
É tudo sobre aplicar o dinheiro de forma estratégica para alcançar autonomia, conforto e segurança! Este artigo explica mais sobre o assunto e ainda lhe dá aquele empurrãozinho com dicas para alcançar os objetivos.
O que é independência financeira?
Ser financeiramente independente é ter dinheiro suficiente para manter seu estilo de vida sem depender de outras pessoas e/ou do que você recebe todo mês com o seu trabalho. Também é fazer investimentos capazes de lhe darem retorno.
Uma pessoa com independência financeira consegue viver sem se preocupar constantemente com dinheiro, tem controle total sobre contas a pagar e valores a entrar no bolso ou na conta e, no decorrer da vida, consegue flexibilidade para tomar decisões atreladas à ampliação de patrimônio.
Essa pessoa, mais do que possuir bens específicos ou fazer determinados investimentos, consegue encontrar o tão sonhado equilíbrio entre ganhar, poupar, investir e gastar. Para isso, é disciplinada e tem prioridades bem definidas.
Como ser independente financeiramente? 7 dicas infalíveis
Para se tornar independente financeiramente, será fundamental ter um controle de gastos e um orçamento pessoal sempre visíveis, criar uma reserva de emergência, planejar investimentos inteligentes e, quando possível, ainda procurar formas de aumentar sua renda mensal.
E você provavelmente vai precisar fazer algumas mudanças na sua rotina e estabelecer prioridades bem específicas.
Só não precisa sair correndo para conseguir tudo de uma vez! A independência financeira é um objetivo a ser conquistado a longo prazo e não acontece do dia para a noite.
Vá por partes.
1. Estabeleça um orçamento pessoal
Sabe exatamente como está a sua vida financeira e quais são os gastos que tem durante o mês? Se a resposta for não, comece agora mesmo a colocar tudo na ponta do lápis e planeje e organize suas finanças para ter controle financeiro e fugir de situações indesejadas.
No orçamento, inclua:
- aluguel e/ou condomínio;
- parcelas de cartão de crédito;
- serviços por assinatura;
- supermercado e farmácia;
- compras via delivery;
- gastos com lazer e bem-estar;
- etc.
Dessa forma, você consegue visualizar exatamente para onde vai o seu dinheiro e estabelecer limites a si mesmo(a).
Obs.: conte com uma planilha ou aplicativos de organização para deixar tudo ainda mais fácil.
2. Crie uma reserva de emergência
Fazer uma reserva de emergência será outro passo essencial para você alcançar o seu objetivo e, acima de tudo, para permanecer seguro(a) mesmo que aconteçam imprevistos como aqueles que resultam em despesas médicas, com a casa ou com o carro.
A sua reserva lhe permitirá evitar dívidas com juros altos ou pedidos de empréstimos, manter seu padrão de vida até em cenários não tão positivos e dormir tranquilo(a) todas as noites.
3. Defina suas metas
Você dificilmente vai chegar a algum lugar se não souber “aonde” é esse lugar, então, defina metas para conseguir alinhar suas decisões e prioridades e para não desanimar, ficando sempre cara a cara com a medida do seu progresso ao longo da trajetória.
Seus objetivos devem ser reais, claros e estar de acordo com a sua realidade, e podem ser distribuídos entre metas de curto, médio e longo prazo, como comprar um carro (curto ou médio prazo), comprar uma casa ou pensar na aposentadoria (longo prazo) etc.
4. Faça investimentos inteligentes
Investir com sabedoria é outra porta de entrada para a tão sonhada independência financeira, já que, quando você investe, seu dinheiro começa a trabalhar para você.
Para começar, descubra seu perfil investidor e busque empresas confiáveis com opções diversificadas de aplicações.
E investigue não só o trabalho de assessorias de investimento, como outras fontes de possibilidades para direcionar parte da grana que entra todo mês sem ter impactos significativos no bolso.
5. Se possível, procure uma renda extra
Diversificar sua renda e trabalhar em outros nichos para garantir aquele dinheirinho extra no fim do mês também é uma alternativa para ampliar sua capacidade de poupança e investimento, então, se conseguir, faça isso.
Você pode transformar um hobby ou uma habilidade em um novo empreendimento, por exemplo, dar aulas particulares e consultorias ou até mesmo fazer freelancers em eventos aos finais de semana.
6. Evite dívidas desnecessárias
Uma das maiores dicas para conquistar a independência financeira é evitar gastar dinheiro por impulso ou com coisas que você não tem certeza se realmente precisa, principalmente se o dinheiro ainda não for seu (e a conta for paga no cartão de crédito) ou se você precisar se endividar por isso.
As dívidas, as parcelas e os juros altos podem comprometer uma parte significativa da sua renda, por isso, quanto mais você passar longe disso tudo, melhor! Mantenha o foco e a disciplina na hora de fazer compras.
7. Aprenda tudo sobre educação financeira
A educação financeira pode ser a sua nova melhor amiga ao longo desse caminho e estudar o tema vai lhe ensinar sobre juros compostos para acertar nos investimentos, sobre a definição de prioridades para acertar nos orçamentos e, principalmente, sobre como não entrar numa fria ao economizar e investir.
Através de blogs como este aqui, vídeos gravados por especialistas e até cursos mais específicos, busque aprender sobre:
- finanças pessoais;
- planejamento tributário;
- controle e quitação de dívidas;
- poupança;
- ativos adequados ao seu perfil de investidor;
- consumo consciente; e
- ferramentas para aplicar no dia a dia.
Entenda também as diversas possibilidades de cálculo da sua independência. Como assim? A explicação vem a seguir!
Como calcular a independência financeira? Métodos e fórmula para você aplicar
A independência financeira pode ser, de certa forma, calculada através da aplicação de dois métodos distintos: o FIRE (Financial Independence, Retire Early ou Independência financeira, aposente-se cedo), que começou como um movimento na virada do século e se tornou uma estratégia ou o método 1-3-6-9. Também dá para você tomar como base o seu patrimônio necessário se quiser ter uma ideia.
Antes de ir, confira como funcionam os métodos e a fórmula do patrimônio necessário.
Método FIRE
Quem adere a essa filosofia tem como objetivo não só alcançar a independência financeira, mas se aposentar antecipadamente através de práticas rigorosas de controle de gastos, economia e investimento.
O foco de praticantes do método FIRE é acumular dinheiro o suficiente para viver de forma segura e confortável apenas com a renda passiva gerada pelos seus investimentos.
Se você quer adotá-lo…
- Economize entre 50% e 70% da renda, ajustando de forma drástica seu estilo de vida
- Invista o dinheiro economizado em ativos que geram retorno a longo prazo
- Entenda que se aposentar não significa parar de trabalhar, mas ter liberdade de escolha profissional e financeira
O cálculo da independência no FIRE geralmente é baseado na chamada “regra dos 4%” e vai estimar o valor necessário para você sustentar seus gastos anuais com base no seu orçamento.
Uma pessoa que precise de R$ 40 mil por ano para viver, segundo essa filosofia, deve ter R$ 1 milhão investidos, pois R$ 40.000 ÷ 4% = 1 milhão.
Método 1-3-6-9
Mais simples do que outros métodos, o 1-3-6-9 pode lhe ajudar a planejar e gerenciar suas finanças pessoais e é baseado em metas proporcionais ao acúmulo de patrimônio ao longo da sua vida.
Através dele, você consegue criar marcos progressivos na sua jornada e mudar os hábitos de acordo com a sua realidade.
Seguindo o método, até os 30 anos, será necessário acumular, em patrimônio, o equivalente a 1x sua renda anual. Até os 40, seu objetivo deve ser triplicar sua renda anual em patrimônio e, aos 50, você deve ter acumulado 6x a sua renda anual.
Aos 60, portanto, seu patrimônio deve equivaler a 9x a renda por ano para a garantia de uma aposentadoria confortável e/ou antecipada.
Pegou o “bonde andando”? Não tem problema! É sempre tempo de começar a poupar e aplicar!
Fórmula do patrimônio necessário
Independentemente da sua idade ou faixa de renda, outra alternativa de cálculo da independência financeira é seguir a lógica do quadro abaixo.
- Defina quanto você quer guardar ou investir por mês e multiplique o valor por 12 (quantidade de meses no ano)
- Investigue a porcentagem da taxa básica de juros brasileira (Selic) e avalie também a inflação projetada para os próximos 12 meses. Encontre uma média de valor entre as duas porcentagens que será sua taxa de juros real.
- Finalmente, divida sua meta pela média obtida no segundo passo.
Para você ter a renda de Y reais mensais aplicada, será necessário chegar a um patrimônio de X reais. Esse patrimônio precisará render a taxa de juros real equivalente a Z%.
Sendo:
- X = patrimônio necessário (quanto de dinheiro você precisará ter para conseguir alcançar sua independência financeira)
- Y = valor desejado de patrimônio por mês x 12 meses do ano
- Z% = taxa de juros real (média entre a Selic e a inflação)
Dessa forma, se você quiser aplicar/reservar R$ 2 mil por mês e R$ 24 mil por ano e a taxa Selic equivaler a 13% no mesmo ano e a inflação a 5%, a conta ficará R$ 24 mil ÷ [(13 + 5) ÷ 2] = R$ 24 mil ÷ 9% ≅ R$ 267 mil.
Será necessário chegar a um patrimônio de R$ 267 mil para adquirir sua independência financeira.
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