12 principais dúvidas sobre consórcio [2024]

Tudo bem se você tem dúvidas sobre o que é um consórcio ou quais são os tipos de consórcio existentes: estas são as principais perguntas que surgem quando alguém quer adquirir uma casa ou um carro, por exemplo, através da modalidade! Apenas saiba, desde já, que o consórcio não tem juros e é muito menos burocrático do que empréstimos ou financiamentos.

Os principais questionamentos sobre o assunto foram trazidos neste artigo junto com suas respostas para tentar lhe ajudar a decidir sobre fazer parte de um consórcio sem dor de cabeça e com a certeza de que está fazendo a escolha certa para chegar aos seus objetivos.

Comece a sua leitura – e o seu planejamento financeiro! – que você estará mais perto do que nunca de comemorar.

Quais são os tipos de consórcio no mercado?

Os principais tipos de consórcio procurados por brasileiros hoje em dia são os de veículos, de imóveis e de serviços e produtos.

No quadro, veja possibilidades de compras dentro de cada um deles.

Nem todas as administradoras de grupos da modalidade oferecem todas as alternativas: a HS Consórcios, por exemplo, é uma das maiores administradoras de consórcios do Brasil e a maior administradora independente de consórcios imobiliários e de veículos.

Isso significa que uma corretora de consórcio ligada a ela trabalha especificamente com as duas possibilidades – e tem uma baita expertise para lidar com ambas!

Independentemente do tipo de consórcio escolhido por você, a modalidade sempre vai englobar um grupo de pessoas na busca por um objetivo em comum, pagamentos mensais previamente acordados e contemplações por meio de sorteios ou lances.

4 principais dúvidas sobre consórcio de imóveis

Esclareça algumas questões importantes ligadas ao consórcio imobiliário para seguir na busca por suas metas!

1. Consórcio de imóveis tem juros?

Nenhum consórcio tem juros, mas você precisa conhecer o custo total da operação antes de fechar contrato com uma administradora ou corretora para ter certeza de que será capaz de cumprir com suas obrigações mensais.

A parcela de um consórcio envolve valor da taxa administrativa, do fundo de reserva e de seguro (em alguns casos específicos).

2. Preciso escolher o imóvel na hora de contratar o consórcio?

Não! A escolha do bem que você deseja adquirir com a carta de crédito só precisa ser feita depois da sua contemplação, o que lhe dá uma maior flexibilidade para avaliar o mercado e as alternativas e buscar por um bem adequado às suas necessidades.

3. Quais são os prazos de consórcios de casas e apartamentos?

O prazo de um consórcio imobiliário é definido de acordo com a quantidade de pessoas no grupo, bem como de acordo com as regras da administradora responsável por ele. Em média, a modalidade exige comprometimento por 5 a 15 anos, podendo variar para mais ou para menos.

4. Posso usar FGTS no consórcio imobiliário?

Sim, mas, para utilizar o Fundo de Garantia no Tempo de Serviço, será necessário se enquadrar em alguns requisitos, como ter três anos de trabalho com carteira assinada, no mínimo, e não ser proprietário(a) de um imóvel residencial financiado através do Sistema Financeiro de Habitação.

Outro artigo publicado aqui no blog da DP explica tudo sobre FGTS no consórcio e como utilizá-lo em lances para acelerar sua contemplação.

3 principais dúvidas sobre consórcio de veículos

A maneira como funciona um consórcio de veículos pode beneficiar várias pessoas ao redor do país, dentre outros motivos porque a modalidade permite a compra de carros e motos novos, semi-novos ou até usados. Você sabia?

Veja outras respostas para perguntas frequentes!

1. Consórcio ou financiamento de veículo: qual escolher?

Por não ter juros, ter muito menos burocracias e trazer um poder de compra à vista muito maior, o consórcio geralmente é a opção mais benéfica para quem tem planejamento financeiro e não precisa do veículo naquele exato momento do investimento.

A comparação entre consórcio e financiamento de veículo deixa evidente que as vantagens da primeira alternativa prevalecem frente às da segunda, mas a sua situação de vida no momento da escolha vai ditar o caminho ideal.

2. Como entrar num grupo de consórcio de veículos?

Para entrar num grupo, basta você explorar as melhores alternativas de consórcios de carro para o cenário atual em que você vive, simular as parcelas que precisará pagar todo mês e definir se a ideia é comprar um carro novo, semi-novo ou usado.

3. Posso dar o FGTS como lance num consórcio de carro ou moto?

Não, o FGTS só é válido para lances em consórcios imobiliários. Mesmo assim, você pode ter outras alternativas interessantes aqui, como o lance livre, o fixo e o embutido: consulte a sua administradora ou corretora para saber detalhes!

Aproveite também para deixar aberto em outra aba da sua internet mais um artigo deste blog que conta tim-tim por tim-tim sobre os melhores meses para dar lances em consórcio.

Foi contemplado(a) ou precisa entender quando e como isso acontece? Continue por aqui!

5 dúvidas comuns sobre ser contemplado(a) em consórcio

Agora, entenda como funcionam as contemplações de um grupo de consórcio, se elas têm prazo definido, se dá para receber a carta mesmo com o nome sujo e se existe a possibilidade de desistir do consórcio.

1. Como funcionam as contemplações em consórcios?

Através dos relatórios emitidos pela administradora ou corretora do seu grupo sempre que acaba uma assembleia do consórcio você fica sabendo se foi contemplado(a).

Aí, precisa entrar em contato com a empresa, informar qual bem ou serviço pretende adquirir com a sua carta, preparar e apresentar a documentação exigida e aguardar a liberação do crédito.

Outra alternativa para simplificar e facilitar a conquista dos seus objetivos é contar com especialistas no consórcio de A a Z, ou seja, com uma corretora de consórcio composta por setores direcionados para cada etapa – e atuando de forma 100% digital!

Atenção: depois de adquirido o bem, registre-o de acordo com as exigências legais e os termos do contrato.

2. Existe prazo para usar a carta de crédito após a contemplação?

De acordo com a Lei nº 11.795/08 e a circular nº 2.766/97 do Banco Central do Brasil (Bacen), não existe um prazo específico para a aquisição do bem por parte da pessoa contemplada, contado a partir da data da contemplação.

Da mesma maneira, não existe um prazo específico para a administradora ou corretora do grupo de consórcio liberar o crédito ao contemplado. Mesmo assim, caso você esteja esperando a sua carta há mais de 90 dias, é recomendado contato com a empresa.

3. Um consorciado pode desistir da participação no grupo?

Sim, qualquer pessoa pode cancelar um consórcio desde que entenda as consequências desta atitude sinalizadas no contrato firmado junto à administradora. As condições para um cancelamento variam de acordo com as regras de cada empresa.

4. Quem desiste do consórcio recebe o dinheiro de volta?

Esta resposta vai depender do que ficar acordado entre consorciado e administradora ou corretora de consórcio. Geralmente, alguém que sai de um grupo em andamento recebe o investimento realizado até o momento da desistência mediante sorteio e com dedução de taxas e/ou multas.

5. Dá para ser contemplado(a) no consórcio mesmo tendo o nome sujo?

Você até pode fazer um consórcio estando com o nome sujo, mas não vai conseguir receber a sua carta de crédito depois de contemplado(a).

Acontecendo a contemplação, será necessário acionar a administradora ou corretora para entender se existe ou não alguma possibilidade de adquirir o bem que você deseja mesmo estando negativado(a). Existem empresas que permitem a aquisição mediante a apresentação de fiadores, por exemplo, só que não são todas.

O segredo está em se preparar desde antes da tomada de decisão!

“O que eu preciso saber na hora de fazer um consórcio?”

Para contratar um consórcio, você precisa conhecer o funcionamento básico de um grupo da modalidade e entender o que é um lance e o que acontece caso você atrase o pagamento de uma ou mais mensalidades.

Finalmente, siga as etapas de pesquisa sinalizadas na lista abaixo.

• Entenda o que é um consórcio: este vai ser o passo inicial para, em seguida, você ir atrás da opção ideal para as suas metas dentro da modalidade.
• Descubra como escolher um consórcio confiável, começando pela autorização para operar concedida pelo Banco Central do Brasil.
• Avalie como é calculada a taxa de administração do consórcio que você escolher e se ela cabe no seu planejamento financeiro.
• Estude todas as cláusulas do seu novo contrato de consórcio e verifique quantos meses vai durar seu vínculo com a administradora ou corretora.
• Aprofunde-se também sobre as principais regras de um consórcio para não ter nenhum tipo de surpresa negativa e não deixar passar nenhum acordo importante com quem estiver administrando o seu grupo.
• Nunca se esqueça de que o pagamento das parcelas é um compromisso financeiro e não cumprí-lo pode acarretar sérios problemas para você tanto quanto para os outros membros do seu grupo.

Use este artigo como um guia, voltando a ele sempre que precisar, e boa sorte!