A principal diferença entre consórcio e financiamento é que a primeira opção não tem juros e não exige nenhum tipo de entrada, por outro lado, ao financiar, você já consegue acesso imediato ao dinheiro para comprar o bem que deseja, por exemplo.
No consórcio, existe a necessidade de aguardar até a contemplação para conseguir atingir a sua meta, mas você pode ser contemplado(a) a qualquer momento, mesmo que ainda não tenha quitado todas as parcelas devidas.
Neste artigo, você entenderá o que é melhor – financiar ou fazer consórcio –, conhecendo vantagens e desvantagens das duas modalidades. Continue a leitura!
Qual a diferença entre consórcio e financiamento?
O consórcio exige que você tenha um pouco mais de paciência para conseguir o que quer, mas cobra menos taxas, é menos burocrático e mais versátil. O financiamento, por sua vez, é considerado uma espécie de empréstimo imediato, porém, seu custo total no fim das contas costuma sair muito mais alto do que o do consórcio.
Se você está se perguntando o que vale mais a pena, financiamento ou consórcio, é importante conhecer bem a natureza de cada modalidade para descobrir qual tem a ver com as suas necessidades atuais e qual se adequa à sua realidade financeira.
O que é consórcio?
Um consórcio é a união de um grupo de pessoas físicas e jurídicas, feita através de especialistas no assunto, para que todos consigam adquirir um bem ou alcançar uma meta específica.
E como funciona o consórcio?
Cada pessoa do grupo, que é chamada de consorciada, possui uma cota e paga, mensalmente, uma parcela. O valor de cada cota, que é igual para todo mundo, e o prazo das parcelas são definidos em contrato.
A contemplação de cada consorciado acontece por meio de sorteios predefinidos em contrato, e quem é contemplado pode usar uma carta de crédito para fazer o negócio ou investimento que deseja.
Neste outro artigo, você encontra um guia completo que contempla o que é consórcio, como funciona e quais as taxas da modalidade.
O que é financiamento?
O financiamento, diferentemente do consórcio, é uma forma imediata de conseguir dinheiro e um vínculo estabelecido por meio de um contrato entre quem precisa de determinado valor para alcançar um objetivo e uma instituição financeira que pode emprestar esse dinheiro, como é o caso dos bancos.
Por meio dessa modalidade, você pode comprar um bem e pagar as parcelas referentes ao montante usado para a compra a médio e longo prazo, mas com cobrança de entrada e acréscimo de juros e taxas.
Além disso, o bem financiado é dado em garantia à instituição financeira para que, caso o financiamento não seja quitado, o banco possa usá-lo na liquidação da dívida.
Quais as vantagens do consórcio? Comparação com o financiamento!
Custo baixo, menos burocracia e menos riscos são apenas algumas das várias vantagens do consórcio em relação ao financiamento. Os principais benefícios da modalidade estão detalhados adiante.
1. Custo baixo
Para fazer consórcios, você, geralmente, não precisa pagar um valor de entrada. Também não existe cobrança de juros, apenas de uma taxa administrativa para que a administradora que realiza o consórcio possa cobrir os custos com os procedimentos.
Sem entrada, sem taxas e sem juros, essa se torna uma opção bem atraente se comparada ao financiamento, que costuma contar com essas três cobranças em valores que podem ser bem altos.
2. Menos burocracia
O consórcio é uma modalidade de crédito que apresenta uma análise flexível e exige poucos documentos dos interessados em aderir, por isso, ele acontece de forma ágil e com menor burocracia. A aquisição do bem após a contemplação também é facilitada.
Já as análises de financiamento podem ser demoradas e burocráticas, contendo várias exigências e envolvendo a apresentação de mais documentos e comprovação de que o contratante é um bom pagador.
3. Parcelamento integral
Ao contratar um consórcio, o valor do bem é dividido de forma integral na quantidade de parcelas que o consorciado se comprometer a pagar, ou seja, 100% do consórcio é parcelado.
A administradora apenas realiza alguns ajustes nas prestações durante o tempo de vigência do plano de consórcio, a fim de manter o valor do bem atualizado.
No financiamento, as parcelas têm acréscimo de taxas e juros e, portanto, não são divididas de forma integral, fazendo com que, ao final, quem precisou do dinheiro pague um valor muito maior do que o que conquistou/contratou.
4. Maior poder de negociação
Ao receber a carta de crédito, o contemplado tem o valor integral do plano adquirido (e, inclusive, reajustado) disponível para gastar. Isso significa que ele não perde nada do dinheiro investido durante o processo e que, ainda por cima, vai ter mais possibilidades de negociar um pagamento à vista e com descontos do bem que deseja.
Quem financia, por sua vez, não tem como negociar nada e apenas paga as parcelas mensais com taxas e juros, arcando com montantes de um bem que, inclusive, já foi até adquirido e está em uso.
5. Baixo risco
O consórcio como investimento ainda tem a vantagem do baixo risco se comparado aos investimentos feitos na Bolsa de Valores, por exemplo.
Dentre outras razões, isso acontece porque um consorciado tende menos a ser inadimplente pois está comprometido com um pagamento mensal de um valor previamente determinado e sabe o que o espera a longo prazo.
Sem surpresas, possivelmente a maioria das pessoas de um grupo de consórcio, se não todas, sempre ajudarão a manter o fundo em dia!
Quais as vantagens do financiamento?
Meta alcançada de imediato e pagamentos feitos a longo prazo são os principais diferenciais do financiamento, mas nem sempre eles se justificam e conseguem figurar acima das desvantagens da modalidade – que levam a um custo total muito alto para quem contratá-la.
Talvez você também queira investigar de forma mais aprofundada a parte boa de se fazer um financiamento, então, continue a leitura.
1. Entrega do bem no ato
Uma das maiores vantagens do financiamento é o(a) contratante da modalidade não precisar esperar para usufruir do bem desejado.
Se você fizer um financiamento de um imóvel, por exemplo, vai pagar juros e taxas por um bom tempo, somados ao valor das parcelas, mas terá o bem em mãos imediatamente.
2. Redução de juros a partir da antecipação de parcelas
Se desejar, você pode antecipar parcelas que seriam pagas só no mês ou nos meses seguintes, reduzindo as taxas e juros que pagaria se seguisse os vencimentos normais. Essa é realmente uma vantagem do financiamento, em contrapartida, o consórcio não só permite a antecipação de parcelas, como também não cobra nenhum tipo de juros.
3. Pagamento a longo prazo
Financiamentos imobiliários podem chegar a até 420 meses para serem quitados, o que significa que o pagamento das parcelas acontece em um prazo bastante longo.
Consórcios, no entanto, não costumam durar tanto, por outro lado, têm custo total menor do que parcelamentos na grande maioria das vezes, como você já viu neste artigo.
Quem só pode pagar parcelas muito baixas e prefere essa alternativa a pagar menos taxas durante todo o período, costuma enxergar, no financiamento, uma vantagem.
Em casos assim, também é considerada um benefício da modalidade a possibilidade de pagamento de um valor maior de entrada para que os valores de juros sejam reduzidos no decorrer dos meses. Lembrando que a entrada gira entre 10% e 30% do valor total acordado em contrato.
Cabe mencionar que o financiamento também tem outras desvantagens, dentre as quais muitas bastante incômodas para quem está em busca da aquisição de um bem ou da realização de qualquer tipo de investimento.
Destaque para as taxas de juros altas, a maior burocracia e as chances de ficar com o nome sujo em decorrência do não-pagamento das parcelas – que costumam ter valor mais alto quando comparadas às de um consórcio.
Outra preocupação está na desvalorização do valor direcionado para o investimento e na possível perda de outras oportunidades de aplicação do mesmo montante em cenários mais rentáveis.
“E se eu quiser usar o FGTS, o que é melhor: consórcio ou financiamento?”. Veja esta última comparação antes de ir!
Diferenças entre consórcio e financiamento no uso do FGTS
Em um financiamento imobiliário, é possível usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para pagar a entrada. Em um consórcio imobiliário, quem é consorciado consegue dar lances baseado no valor do FGTS.
Na primeira opção, a pessoa que deseja comprar uma casa, um apartamento ou um terreno, consegue, então, quitar de imediato a quantia que gira entre 10% e 30% do valor do bem e passa a arcar apenas com as parcelas mensais e seus respectivos juros.
Na segunda alternativa, os lances de consórcio são uma tentativa de antecipar a contemplação. O maior lance vence e o valor é debitado do saldo devedor do consorciado se ele for contemplado na operação.
Qual se encaixa melhor aos seus objetivos no momento? Avalie e pondere cada detalhe antes de tomar a sua decisão e boa sorte nos próximos passos! Até a próxima!
Deixe seu comentário ou dúvida