Por que consórcio é um bom investimento? Entenda

Consórcio é um bom investimento para pessoas que querem ampliar patrimônio, lucrar a médio e longo prazo ou adquirir um bem ou serviço sem precisar fazer o seu pagamento à vista. Para muitos especialistas, essa é uma das melhores modalidades de crédito na atualidade e difere de empréstimos e financiamentos porque não tem juros.

Quem o contrata, paga apenas uma taxa de administração, calculada por ano, mas diluída nas parcelas.

Além disso, quando o consórcio é feito para a aquisição de um carro, uma moto ou um imóvel, por exemplo, ele não exige valor de entrada! Outra vantagem da modalidade está na possibilidade de melhorar a sua disciplina financeira.

Quer conhecer todos os benefícios? Continue a leitura! Neste artigo, você descobre o que levar em consideração antes de decidir por fazer um consórcio ou não e entende tudo o que precisa saber em relação aos rendimentos.

Investir em consórcio vale a pena?

Você vai descobrir a resposta para esta pergunta quando ponderar qual o seu nível de urgência para comprar determinado bem ou contratar e usar determinado serviço e quanto você tem, em dinheiro, disponível na sua conta.

E mais: você é disciplinado(a) o suficiente para reservar, todo mês, determinado montante para pagar uma parcela de uma aplicação? Se sim, consórcio vale a pena! Assim como se você quiser sair ganhando a médio e longo prazo, seja financeiramente, através da aquisição de um bem ou com a ampliação de seu patrimônio.

Quando o consórcio vale a pena?

O consórcio vale a pena quando você:

• quer comprar determinado bem ou contratar determinado serviço, mas não pode fazê-lo a não ser que consiga pagá-lo parcelado, ou seja, não tem dinheiro para pagar pela sua aquisição à vista ou não quer tirar tanto dinheiro de uma vez só da sua reserva;
• pretende fazer um investimento para lucrar a médio ou longo prazo e pensa em, no futuro, ter um capital livre à sua disposição;
• não tem pressa para ser contemplado e pode esperar meses ou até anos em alguns casos até alcançar o seu objetivo; e/ou
• busca por um melhor planejamento financeiro.

Todas essas vantagens podem ser realidade na sua vida financeira, desde que esse consórcio seja negociado através de uma administradora confiável, reconhecida no mercado e capaz de ajudar você a usufruir de todos os benefícios da modalidade.

É vantagem investir em consórcio?

Sim! E mesmo que você não seja contemplado(a) logo de cara! A não contemplação também abre um amplo leque de possibilidades, dentre outros motivos, porque o valor da carta de crédito é reajustado todos os anos.

O consórcio sempre será benéfico porque sempre trará lucro, inclusive se você considerar o fato de que suas parcelas não variam todos os meses como as parcelas de empréstimos ou financiamentos.

Não tem dinheiro disponível em conta para fazer pagamentos à vista ou para conseguir um pouco mais de poder de barganha naquela meta que pretende alcançar? Não quer ficar descapitalizado(a), mas tem responsabilidade e disciplina para pagar um pequeno valor todos os meses à administradora?

Se sua resposta para essas perguntas for “sim”, fazer um consórcio vai ser excelente negócio.

Fazer um consórcio é um bom negócio? 10 fatores que comprovam que sim

Com certeza! Entre as razões que colocam o consórcio à frente de empréstimos ou financiamentos, destacam-se a ausência de valores de entrada e de incidência de juros, os reajustes garantidos e simplificados e a flexibilidade e a versatilidade da modalidade.

A seguir, você confere uma lista completa dos principais motivos para investir em consórcio!

1. Não tem valor de entrada
2. Não cobra juros mensais
3. É mediado por uma administradora
4. Permite compras planejadas
5. Melhora sua disciplina financeira
6. Dá poder de negociação ao contemplado
7. Garante o poder de compra à vista na hora da contemplação
8. Dá para usar o saldo do FGTS no consórcio de imóveis
9. É versátil e permite “mudar de ideia”
10. É menos burocrático e completamente seguro

Agora, avalie cada um dos pontos em detalhes.

Quais são as vantagens de um consórcio? Conheça uma dezena de benefícios

As vantagens de um consórcio vão muito além do menor valor final quando comparado com outras modalidades de investimentos.

1. Não tem valor de entrada

Quem contrata um consórcio não precisa pagar, por ele, nenhum valor de entrada ou qualquer outro montante além das parcelas mensais. Ao assinar o contrato da modalidade junto à sua administradora, você já terá estipulado um valor fixo e previamente estabelecido de todas as parcelas a serem pagas até o final do prazo do consórcio.

Esse valor incluirá:

• preço total da carta de contemplação ou do investimento parcelado pelo número de meses do consórcio contratado – fundo comum;
• taxa administrativa do consórcio – 20% a 25% do preço total ou fundo comum;
• fundo de reserva – 2% a 5%; e
• seguro do consórcio.

E nada além disso será cobrado no decorrer do período!

Além de não cobrar valor de entrada, o consórcio também permite a você que parcele integralmente o bem ou serviço que você deseja adquirir ou contratar a médio e longo prazo.

Se você contratar um consórcio com duração de 12 meses, pagará as mesmas parcelas pelo bem ou serviço durante todo esse tempo, nem um valor a mais e nem a menos, nem um mês a mais ou a menos. Sem juros.

2. Não cobra qualquer tipo de juros

O consórcio cobra somente uma taxa administrativa anual, fixa e diluída nas parcelas pagas todos os meses por você.

A taxa administrativa representa uma porcentagem do valor da negociação que será direcionada à administradora do consórcio para que ela cuide de todos os processos e documentos para você, e esse montante varia de 20% e 25% do valor total aproximadamente.

3. É mediado por uma administradora

O fato de o seu investimento ser mediado por uma empresa responsável e especializada no assunto permite que você esteja muito mais próximo(a) de quem se responsabiliza pelo seu consórcio.

As burocracias diminuem, as possibilidades de escolhas aumentam e o atendimento é muito mais rápido, fácil e personalizado, o que talvez não aconteça com tanta frequência em empréstimos e financiamentos feitos com instituições financeiras.

4. Permite compras planejadas

Quem entra no consórcio e espera algum tempo até conseguir adquirir o bem ou contratar o serviço pelo qual está pagando, já terá adiantado o pagamento de várias parcelas ao ser contemplado e terá muito mais dinheiro entrando do que saindo do bolso – ou, pelo menos, já estará praticamente livre da preocupação de pagar pelo objetivo de que deseja alcançar.

Não é ótimo?

Além do mais, uma vez tendo pago, na data combinada, os valores pré-estabelecidos e sem variações, você estará devidamente organizado(a) e sem pendências financeiras.

5. Melhora a disciplina financeira

Como o consórcio é um investimento que exige o compromisso do pagamento das parcelas tanto para que a contemplação aconteça quanto para o envolvimento nas assembleias com os outros membros do grupo, ele ajuda na melhora da sua disciplina financeira.

A modalidade ainda “ensina” sobre a importância de saber esperar e, no fim das contas, ajuda na concretização de planos que talvez pareçam impossíveis ou muito distantes, contribuindo com a ampliação do seu patrimônio empresarial ou pessoal.

6. Dá poder de negociação ao contemplado

Uma vez que você for contemplado com uma carta de crédito, poderá negociar o pagamento do seu bem ou serviço desejado à vista e terá muito mais chances de conseguir barganhar o pagamento, já que estará munido de um poder de compra que não tinha antes da contemplação.

7. Garante o poder de compra

A garantia do poder de compra fornecida pelo consórcio aparece também através dos reajustes anuais: ao contrário do que acontece com empréstimos e financiamentos, os consórcios têm apenas um reajuste por ano referente ao valor do fundo comum.

Esse reajuste ocorre de acordo com o Índice Nacional de Custo da Construção (INCC) e o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), na DP Consórcios, enquanto, em outras, seguindo também o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e/ou o Índice Geral de Preços do Mercado (IGPM).

Assim, fica muito mais fácil prever e calcular a valorização!

8. O FGTS pode ser usado na contratação de um consórcio de imóveis

Outra vantagem da modalidade, especificamente para quem pretende ser contemplado em um grupo de consórcio imobiliário, é a possibilidade de uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para:

• amortização ou liquidação do saldo devedor;
• ofertas de lances no consórcio;
• pagamento das parcelas; e
• contemplação quando o valor do imóvel for maior do que o valor da carta de crédito.

Viu só quanta versatilidade? E tem mais! Se você decidir mudar de ideia, em muitos casos, também dá para “pular fora” do investimento.

9. É versátil e permite “mudar de ideia”

Não só quando o investidor está interessado em imóveis, mas em todo e qualquer bem, chamado de “bem base”, o consórcio dá a possibilidade de trocá-lo ou substituí-lo se ainda não tiver acontecido o sorteio e a contemplação.

A troca acontece dentro das devidas condições:

• o bem trocado deve ser da mesma categoria e também ter cotas não contempladas;
• caso o valor do bem trocado seja maior ou menor do que o bem anterior, a diferença deve ser de, no máximo, 30% do valor para cima ou para baixo; e
• somente depois de paga a quantidade mínima de parcelas do consórcio, definida no contrato firmado com a administradora.

Outras regras podem aparecer no mesmo contrato, por isso, é importante consultá-lo antes de assinar o documento, principalmente se você acredita que haverá a possibilidade de alguma troca.

10. É menos burocrático e completamente seguro

O acordo de contratação de um consórcio, mesmo com cláusulas específicas para contemplar várias possibilidades e situações, é firmado com menos etapas de negociação e exige somente documentos estritamente necessários para ser tirado do papel.

É verdade que quem opta pela modalidade precisará comprovar renda e atender a alguns pré-requisitos, mas a burocracia de todo o processo será infinitamente menor. O mesmo vale para a burocracia e os obstáculos no decorrer do pagamento das parcelas e em tudo o que vem depois da contemplação.

Mesmo sendo mais simples e rendendo bem, como você pôde comprovar, o consórcio é completamente seguro.

Consórcio é um investimento seguro?

Outra resposta afirmativa sobre a modalidade: o consórcio é um investimento seguro quando contratado através de uma administradora fiscalizada e auditada pelo Banco Central e que tenha vínculo comprovado com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC), como a DP Consórcios.

Especialistas DP estão disponíveis, inclusive, para auxiliar consorciados que optarem por vender sua carta de crédito depois da contemplação, você sabia? Antes de ir, veja se é interessante cogitar a venda!

Quanto vale uma carta de crédito contemplada?

O valor da carta de crédito é estabelecido, em contrato, entre você e a administradora do consórcio, mas, de modo geral, quem vende o título costuma cobrar entre 10% e 30% do total do valor da negociação menos a soma de parcelas pagas até o momento da contemplação.

Quer saber qual é o rendimento do consórcio contemplado? Faça a conta seguindo o passo a passo abaixo!

1. Primeiro, subtraia o valor total das parcelas que você pagou até antes da contemplação do valor total da carta de crédito (fundo comum).
2. Depois, calcule o valor do lucro estabelecido entre você e administradora, geralmente entre 10% e 30%, em cima da conta anterior.
3. Finalmente, some o resultado com o valor total das parcelas que você pagou antes da contemplação (também usado na primeira conta).

O resultado será o valor da sua carta de crédito contemplada. Simples, né? Mais fácil que isso, só começar um consórcio com a DP!