A carta de crédito é um documento financeiro que o integrante de um grupo de consórcio recebe na hora que é contemplado, seja depois de um sorteio ou em decorrência da oferta de um bom lance que leve à contemplação. Com a carta, essa pessoa consegue alcançar a meta que deseja.
Você pode considerar o documento uma espécie de “vale-compras”, porque ele substitui qualquer tipo de depósito na conta do consorciado. A administradora do consórcio também não compra nenhum bem para fazer o repasse do mesmo diretamente a quem for contemplado.
Entenda melhor!
O que é uma carta de crédito?
Vamos supor que você participe de um consórcio de veículos no valor de R$ 70 mil e que seja contemplado(a). Nesse momento, você recebe uma carta de crédito do mesmo valor, que permite a compra do veículo que você tanto deseja – de qualquer modelo ou marca.
Você não recebe o valor em si: ele é repassado pela administradora somente a quem vende o veículo para você.
Se o veículo for de um valor menor do que os R$ 70 mil da carta de crédito usada como exemplo, o restante pode ser usado por você para quitar as próximas parcelas do consórcio ou pagar outras questões, como emplacamento.
Se o veículo for de um valor maior, você pode complementar o montante da carta com o seu próprio dinheiro.
Simples assim!
Existe prazo para usar a carta de crédito?
Não existe prazo para a carta de crédito ser usada e, após a contemplação, o valor dela é investido pela administradora do consórcio em uma aplicação autorizada pelo Banco Central, o que significa que ela vai continuar rendendo até a utilização.
O consorciado só precisa sacar o valor corrigido se/quando ocorrer o encerramento do grupo de consórcio do qual ele participa (e continua participando, mesmo depois de ser contemplado).
Como funciona uma carta de crédito?
Para ficar ainda mais claro, veja, em detalhes, a explicação de como funciona uma carta de crédito, recebida pela pessoa contemplada depois que ela é sorteada no consórcio ou depois que oferece um lance vencedor.
- Quem é contemplado passa a ter, em mãos, um título (a carta contemplada) com o valor integral do crédito que foi acordado no contrato do consórcio.
- Isso dá o direito de o(a) contemplado(a) adquirir o bem ou fazer o investimento que desejar, dentro da modalidade escolhida previamente junto à administradora do consórcio e mesmo tendo que continuar pagando as parcelas ainda devidas.
- Antes de usar a carta, a pessoa precisa apresentar alguns documentos à administradora, que variam conforme o objetivo do consórcio e o bem que vai ser comprado.
- Além disso, a fim de manter o poder de compra de todos os participantes do grupo até que chegue a vez de cada um receber a sua própria carta, o valor do título entregue ao contemplado varia conforme o reajuste do bem.
No caso dos imóveis, a variação condiz com os índices econômicos relativos à construção e, no caso de veículos, segue a tabela do fabricante, por exemplo.
Como conseguir uma carta de crédito?
Se você está se perguntando como fazer uma carta de crédito, é preciso, antes de tudo, fazer um consórcio, ou seja, firmar um contrato com uma administradora ou corretora de consórcios certificada e, através dele, estabelecer o seu objetivo, o valor das parcelas que você deverá pagar e todas as regras referentes à contemplação e uso do dinheiro.
Pesquise e estude, de forma aprofundada, o que é o consórcio, verifique a sua renda mensal disponível para saber se poderá arcar com os valores mensais e lembre-se de que, quanto maior o valor da carta de crédito, maior será o pagamento todo o mês – assim como o montante total recebido na hora da contemplação.
Uma vez que você começar a fazer parte de um grupo de consórcio, basta esperar ser sorteado(a) ou dar lances para tentar antecipar a chegada da sua oportunidade.
Sorteio no grupo do consórcio
O sorteio é a maneira mais comum de obter uma carta de crédito: todos os meses, a administradora diversos consorciados, em uma reunião chamada de “assembleia”, e entrega o documento a essas pessoas para que elas utilizem como acharem melhor, desde que dentro do acordado em contrato.
Quem não quiser depender apenas da sorte, pode oferecer os lances.
Lances em consórcio
Os lances no consórcio são indicados para quem tem pressa para acessar a carta de crédito e conta com uma reserva financeira. Eles funcionam como uma antecipação do pagamento das parcelas do consórcio, geralmente dentro dos três diferentes formatos que você confere abaixo.
- Lance livre: quem estiver no grupo e quiser tentar antecipar sua contemplação oferece qualquer valor como lance, e o maior lance vence.
- Lance fixo: todos os envolvidos no grupo do consórcio podem apresentá-lo, mas o seu valor precisa condizer com o que estiver determinado em contrato.
- Lance embutido: acontece quando uma parte da carta de crédito é oferecida como lance.
De um jeito ou de outro, chegou a hora da sua contemplação? Veja adiante o que é possível fazer a partir do momento que você tiver sua carta de crédito em mãos!
O que se pode fazer com uma carta de crédito?
Existem diversas alternativas para quem ainda não tem certeza sobre como usar uma carta de crédito e todas levam ao mesmo lugar: alcançar uma meta ou um objetivo importante. Está em dúvida? Então, saiba que o uso do documento depende apenas do tipo de consórcio do qual você participou.
A utilização do título costuma ter dois caminhos: para adquirir um bem ou para adquirir um serviço. Neste último caso, entra também a possibilidade de se fazer excelentes investimentos.
Adquirir um bem
Agora, imagine que você faça parte de um consórcio imobiliário e receba uma carta de crédito no valor de R$ 150 mil. Você pode usar o documento para comprar um imóvel no mesmo valor ou até em valor superior se quiser – e puder – complementar o total.
Será necessário tomar algumas providências no entanto:
- fazer uma pesquisa para encontrar o imóvel ideal;
- seguir com todos os trâmites legais para qualquer compra de imóvel, buscando comprovante de quitação de impostos, como o IPTU; e
- solicitar registro na prefeitura.
Cabe a você deixar claro para a sua administradora que a transação é segura e que pode ser concluída por ela sem problemas.
No caso do consórcio imobiliário, também é possível adquirir terrenos ou imóveis usados, tanto para fins comerciais quanto residenciais e, inclusive, fazer reformas em um espaço, se for o caso.
Outro bem que poderia ser adquirido seria um veículo (carro, moto ou até veículo pesado) e, nesse caso, a administradora possivelmente solicitaria a você detalhes como ano de fabricação e número de chassi, além de verificar se todas as documentações estão em dia.
Adquirir um serviço ou realizar um investimento
Um consórcio também abre portas para festas de casamento, procedimentos estéticos e outras cirurgias, viagens e muito mais, mas, nesse caso, a carta de crédito deve ser usada exclusivamente para pagamento da empresa ou pessoa que fornecer o serviço ao contemplado.
Suponha que você esteja planejando uma viagem ao exterior… A carta de crédito deve ser destinada a uma agência de viagens, para que o valor cubra as despesas com hospedagem, passagens e tudo o mais que constar no pacote contratado.
Quer se tornar investidor(a) correndo riscos mais baixos do que os que correria investindo na Bolsa de Valores? Usar o título também é opção! E as possibilidades de investimentos são infinitas quando você conta com especialistas capazes de orientar a sua jornada rumo à liberdade financeira.
Todas essas características e alternativas tornam o consórcio uma via flexível e acessível principalmente para quem não tem a possibilidade de comprar um bem ou contratar um serviço pagando à vista ou para quem não quer ficar descapitalizado(a).
Negocie com sua carta de crédito e aumente seu poder de barganha: não deixe para amanhã o objetivo que você pode concretizar hoje.
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